«НРА» присвоило рейтинг кредитоспособности банку \"Образование\" - Рейтинги и рэнкинги

«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКИБ "Образование" (ЗАО) (г. Москва) на уровне «ВВВ» (достаточная кредитоспособность, второй уровень).

АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений г. Москвы. В момент основания основной задачей банка было содействие развитию образования, обеспечение научно-технической, исследовательской, социальной и иной деятельности высших учебных заведений. В 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров банка, в настоящий момент наиболее крупные пакеты акций банка сосредоточены в руках 4 физических лиц - топ-менеджеров банка и членов Совета Директоров, на их долю приходится 72% акций уставного капитала банка. Юридическим лицам принадлежит 27% уставного капитала, их основной деятельностью является осуществление операций на финансовых рынках.

Банк располагает необходимым набором Лицензий ЦБ РФ и ФСФР России на осуществление полноценной банковской деятельности и деятельности на фондовых рынках, является участником профессиональный союзов и ассоциаций, внесён в список Федеральной антимонопольной службы (ФАС России) кредитных организаций, применяющих Рекомендации по стандартам раскрытия информации при представлении потребительских кредитов. Являясь уполномоченным банком Правительства Москвы, банк имеет положительный опыт в работе с Фондом развития малого бизнеса г. Москвы, участвует в программе обеспечения продовольственной безопасности г. Москвы и взаимодействует с организациями оптового продовольственного комплекса г. Москвы, предприятиями агропромышленного комплекса Российской Федерации в вопросах финансирования поставок продовольствия в г. Москва.

В настоящее время банк позиционирует себя как универсальная кредитная организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг частным лицам и корпоративным клиентам. В банке открыто более 3000 счетов клиентам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Клиентами банка являются предприятия малого и среднего бизнеса, различной отраслевой специализации и различных форм собственности, среди них предприятия и организации, осуществляющие дорожно-строительные работы, импорт дорожной и строительной техники, производство оборудования крупных горнодобывающих и металлургических предприятий, а так же предприятия оптовой и розничной торговли. Кроме этого, банк обслуживает предприятия оборонно-промышленного комплекса России, предприятия образования: ВУЗЫ, организации народного образования и другие учебные заведения.

В условиях новой экономической среды банк намерен сконцентрироваться на укреплении собственных рыночных позиций, дальнейшей диверсификации и расширении клиентской базы, сохранении рентабельности бизнеса при одновременном усилении контроля за рисками. Поддержка образования в Российской Федерации - остается для банка приоритетной задачей, специально разработанные программы по кредитованию - «образовательные кредиты» - являются конкурентным преимуществом банка и позволяют ему занимать определенную нишу банковского рынка особенно в регионах. Филиальная сеть банка, представленная на сегодняшний день 4 филиалами в г. Тула, Калуга, Новосибирск и республике Ингушетия (в 2009-2010 г.г планируется открытие 2-х филиалов), довольно успешно развивается и демонстрирует не плохие операционные результаты. Кроме того, тесные сложившиеся связи банка с местными региональными администрациями позволяют АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» успешно продвигать свои продукты на региональном рынке, обслуживать финансовые потоки администраций, осуществлять финансирование совместных проектов.

Не смотря на довольно длительный срок функционирования (более 18 лет), на сегодняшний день, банк относится к категории «мелких банков» и сопоставим по размерам с кредитными организациями малой капитализации. Показатели капитализации банка на сегодняшний день - не высокие, но в дальнейшем возрастут ввиду планируемого увеличения собственных средств. Ресурсная база в основном представлена средствами корпоративных клиентов (68% пассивов), основу, которой составляют средние предприятия реального сектора экономики. Кредитный портфель банка, как один из основных источников дохода, является диверсифицированным по отраслевой принадлежности заемщиков и срокам предоставления кредитов, характеризуется высоким уровнем принятого в залог обеспечения и крайне низкой долей просроченной задолженности. Риски розничного кредитования - находятся на низком уровне. Портфель ценных бумаг банка - оценивается с низким уровнем риска, представлен высоконадежными эмитентами ломбардного списка ЦБ. В целом банк не активен на фондовом рынке, и не рассматривает этот вид деятельности в качестве приоритетного в бедующем.

«Рейтинговая оценка учитывает бизнес-нишу банка, определенные перспективы сотрудничества АИКБ «ОБРАЗОВАНИЕ» с предприятиями, обладающими государственной поддержкой, конкурентоспособные позиции банка в регионах присутствия и ряд успешных и перспективных проектов банка, осуществляемых его филиалами. Так же Агентство отмечает стабильную структуру собственников, определенную вероятность поддержки с их стороны и высокий уровень корпоративного управления», - комментирует заместитель начальника аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Светлана Каневская. В то же время, уровень рейтинговой оценки сдерживает не высокая динамика развития банка (+ 13% по активам за последний год), малая капитализация, не значительная доля рынка, занимаемая банком на сегодняшний день, а так же значительная конкуренция в выбранном сегменте бизнеса со стороны более крупных кредитных организаций, в том числе и банков с государственным участием».

Политика Банка в области управления ликвидностью - консервативна, наличие достаточного объема ликвидных активов, обеспечивают потенциальную безопасность для ликвидности кредитной организации, определяют способность Банка выполнять обязательства перед своими кредиторами. Высокие показатели рентабельности капитала банка обусловлены не дорогим фондированием ( 67% ресурсной базы- средства клиентов на расчетных и текущих счетах), а так же не высокой капитализацией банка.

Уровень системы анализа и контроля за рисками адекватен масштабам и характеру деятельности Банка. Четкие процедуры и отлаженные технологии проведения операций ограничивают риски бизнес-процессов. Руководство Банка уделяет должное внимание многоступенчатой системе внутреннего контроля, в рамках которой на постоянной основе проводятся мониторинг профессиональной деятельности. Хороший уровень технической оснащенности Банка позволяет в короткие сроки принимать необходимые решения, осуществлять контроль, а также оперативно реагировать на изменение конъюнктуры финансовых рынков.