Ренессанс сельхозстрахования

Последствия аномально холодной зимы, удушливо жаркого лета, засухи и пожаров вынуждают российских аграриев, власти и страховщиков срочно создать адекватную систему ...

Последствия аномально холодной зимы, удушливо жаркого лета, засухи и пожаров вынуждают российских аграриев, власти и страховщиков срочно создать адекватную систему страхования сельхозпроизводителей.

Президент РФ Дмитрий Медведев сказал в четверг на совещании о мерах по стабилизации положения на внутреннем зерновом рынке, что несмотря на предоставление властями субсидий на оформление необходимых документов, в стране застрахована только пятая часть посевов. Он подчеркнул, что необходимо пересмотреть существующую систему сельхозстрахования, сделать ее работоспособной и экономически эффективной.

Страховщики, опрошенные РИА «Новости», сошлись в том, что в настоящее время страхованием охвачено небольшое количество сельскохозяйственных производителей – не более 15% посевов, исключая схемное (фиктивное) страхование. В то же время ряд экспертов прогнозирует в этом году колоссальный убыток сельхозпроизводителей.

Все катаклизмы в гости к нам

Во многих районах наблюдается полная гибель посевов либо повреждение посевов, при котором уборка их вряд ли окупит затраты на выращивание. Погубила или повредила сельхозкультуры не только засуха, но и другие природные явления: град, обильные осадки, ураганный ветер, говорит начальник отдела страхования сельскохозяйственных рисков ОСАО «Россия» Маргарита Кухтенкова.

Состояние застрахованных посевов после обрушившихся на них стихийных бедствий ничем не отличается от посевов незастрахованных – плачевное, констатирует она.

«Если страхователи Кубани, где Краснодарский филиал ОСАО «Россия» заключил более 60 договоров страхования урожая, весной заявляли о гибели и повреждении культур в результате заморозков и вымокания, то в первой половине лета это были жалобы на градобитие и обильные осадки, которые мешали уборке зерновых. В настоящее время нами рассматриваются уже 13 сообщений о засухе», – рассказала Кухтенкова.

В течение короткого периода вегетации на рост и развитие растений могут повлиять множество негативных факторов, в результате которых растения гибнут либо остаются в угнетенном состоянии, добавила она.

Сельхозпроизводители, которые своевременно застраховали урожай, могут рассчитывать на минимизацию своих потерь, получив страховые выплаты. «По предварительным оценкам, даже в относительно благополучном Краснодарском крае и Адыгейской АО страховые выплаты в связи с потерями урожая будут значительными», – уточнила представитель ОСАО «Россия».

Уже начинается сев озимых зерновых, но не все сельхозпроизводители, даже наученные горьким опытом, стремятся сейчас заключать договоры страхования урожая следующего года. Страхование урожая многолетних насаждений также не пользуется спросом, хотя продолжающаяся жара препятствует нормальному развитию плодовых почек, сказала эксперт.

Страховой сельхозкалькулятор

Немного теории. В соответствии с условиями договора страхования, ущерб, подлежащий страховому возмещению в связи с полной или частичной утратой урожая сельхозкультуры, определяется как разница между страховой стоимостью, установленной при заключении договора по данной культуре, и стоимостью фактически полученного урожая данной культуры за вычетом ущерба по нестраховым событиям, рассказал замгендиректора по страхованию ООО «СК «СОГАЗ-Агро» Андрей Гусаров.

При этом стоимость фактически полученного урожая определяется как произведение застрахованной площади посева, фактической урожайности и цены урожая, которая была принята для расчета страховой стоимости урожая при заключении договора страхования, добавил он.

Предварительные данные ущерба от природных катаклизмов этого года выглядят удручающе. «Учитывая, что до начала засухи прогноз валового сбора урожая сельхозкультур, по данным Минсельхоза, превышал прошлогодний на 10%, а в прошлом году мы собрали 105 миллионов тонн, и на сегодняшний день уже есть два прогноза по сбору урожая в России – 60 миллионов тонн (Минсельхоз РФ) и 50 миллионов тонн (США), то если сопоставить эти цифры, понятно, что убыток колоссальный», – говорит начальник управления агропромышленного страхования ОСАО «Ингосстрах» Деляра Сангаджиева.

«Уже сейчас есть прогноз Минсельхоза РФ о резком сокращении посевных площадей под озимые культуры – на 30%. И в это число попадает Черноземье, с его высокими урожаями. Не совсем однозначна позиция по Югу России с его высоким и качественным урожаем в этом году и начавшейся засухой», – добавляет она.

Back to the USSR

В СССР существовало обязательное страхование сельхозкультур практически по всем актуальным рискам; были застрахованы животные, рыба, основные средства колхозов и совхозов, рассказала Кухтенкова из ОСАО «Россия».

«При этом в каждом районе были один-два сотрудника, которые полностью сопровождали это страхование. Они вели постоянный мониторинг состояния посевов, коллегиально проводили осмотры при заявлении страхователя о наступлении событий, которые привели к гибели или повреждению урожая, рассчитывали страховую премию, которая уплачивалась в несколько сроков, и определяли выплату при наступлении страхового случая», – пояснила она.

Что делать?

Страховщики признают, что нынешний механизм страхования сельхозпроизводителей нельзя назвать системой.

«Сейчас в СМИ появились различные мнения по поводу организационной структуры (…). Все они имеют право на существование. Но с чем кардинально нельзя согласиться – это с позицией государства субсидировать страховые премии сельхозтоваропроизводителям только от катастроф. Звучит странно. Государство инвестирует в сельское хозяйство средства, а защиту организует по катастрофам. Если государство инвестирует в сельское хозяйство, то и страховая защита должна строиться по принципу защиты хотя бы прямых инвестиций», – говорит Сангаджиева из «Ингосстраха».

По ее мнению, первым шагом должно стать страхование прямых затрат на производство сельхозпродукции, что обеспечивает прозрачность бизнеса агрария и позволяет планировать государству свои расходы.

«Выделяемые Минсельхозом 10 миллиардов рублей в 2011 году на сельхозстрахование – достаточно большая сумма, которая позволит обеспечить охват сельхозтоваропроизводителей по принципу страхования их материальных затрат и гарантировать возвратность этих инвестиций», – считает эксперт.

Такой подход обяжет государство контролировать не только свои расходы по статье «субсидии на страхование в сельском хозяйстве», но и эффективность системы агрострахования, выполнение обязательств всеми участниками страхового процесса, полагает Сангаджиева.

«Основная проблема малого использования сельхозпроизводителями страховых инструментов видится в том, что год за годом существует практика компенсации ущерба из бюджетов разных уровней или пролонгации кредитных и лизинговых платежей пострадавшим хозяйствам. Зачем аграриям покупать страховку? Каждый год государство дает понять аграриям, что поддержка в случае природных катаклизмов будет. Такая практика находится в прямом противоречии со страхованием», – соглашается Гусаров из «СОГАЗ-Агро».

По его словам, если бы государство проводило более жесткую политику в отношении прекращения оказания помощи сельхозпроизводителям в чрезвычайных ситуациях, а также ввело практику вмененного страхования, то есть предоставления доступа к бюджетным или льготным кредитным ресурсам только тем сельхозпроизводителям, кто застраховал свои риски, культура страхования урожая в России стала бы выше.

Вмененное страхование применяется во многих западных странах и, как показывает их опыт, способствует более рациональному расходованию бюджетных средств, добавил эксперт. По его оценке, для этих целей в бюджете необходимо заложить не менее 10 миллиардов рублей. >