Итак, вы сумели выбрать наиболее подходящий банк для вашей новой квартиры, прошли по всем необходимым инстанциям, простаивая в очередях, и все-таки получили кредит под ипотеку. Теперь вам предстоит нелегкая ноша погашения кредита. С какими проблемами и трудностями можно столкнуться на этом этапе?
Во-первых, кредит на ипотеку можно погашать и равными долями, выплачивая одинаковые суммы на всем протяжении срока, так и сокращающимися по мере выплаты кредита (дифференцированный кредит). При выборе такого кредита выплаты по кредиту начинаются с большой суммы, постепенно уменьшающейся со временем. Стоит отметить, что если вы способны выплачивать каждый месяц такую же сумму, как и в первый месяц, то лучше вносить именно эту сумму, не смотря на то, что по договору вы должны платить меньшую. Ведь это не только позволит вам быстрее рассчитаться с кредитом, но и позволит существенно сэкономить, поскольку сума основного долга будет погашаться в таком случае наряду с процентами по кредиту. Однако такие выплаты возможны только при условии наличия подобной договоренности с банком.
Не будет лишним сказать что, как правило, банки не приветствуют досрочный способ погашения кредита, поскольку теряют часть прибыли. Однако тенденции последних лет свидетельствую о том, что россияне в большинстве случаев досрочно погашают подобные кредиты.
Стандартной практикой при получении кредита в последнее время стала выдача графика погашения кредита на руки. Хотя различные банки по-разному смотрят на сроки погашения кредита, ни одно финансовое учреждение не будет закрывать глаза на систематические нарушения.
И за такие нарушения в банках предусмотрены штрафы. Так что описанные в графике погашения выплаты не стоит задерживать. Помните, что банкоматы многих финансовых учреждений работают только по будням и то не 24 часа. Поэтому, если есть такая возможность, договоритесь с вашим работодателем о безналичной оплате процентов по кредиту с вычетом суммы из вашей зарплаты. Это сэкономит вам время и нервы при оплате кредита.
Важным фактом, который не стоит выпускать из виду и так называемые налоговые вычеты. Дело в том, что та часть вашего дохода, которая идет на приобретение нового жилья может не облагаться подоходным налогом. Стоит отметить, что подобная экономия денег может оказаться весьма не маленькой и помочь вам в выплате ипотечного кредита. Предположим, ваш годовой доход 240 000, в то время как на выплаты по кредиту вы ежегодно тратите 100 000. В таком случае налог будет взиматься только с 240 000 - 100 000 = 140 000 рублей. Ваша экономия составит 140 000 х 0.13 (процент подоходного налога) = 18 200 рублей. Сумма весьма значительная, к тому же вы можете использовать ее для выплаты процентов по кредиту. Стоит отметить, что если выплаченные налоги меньше суммы налогового вычета, вычет будет выплачен вам на следующий год. Что касается процедуры получения права на вычет, то вам необходимо предоставить документы, подтверждающие это право, в органы налоговой инспекции.
Для погашение ипотечного кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Женщины, усыновившие или родившие2-го и более ребенка, имеют право на 300 000 рублей. Стоит отметить, что согласно закону эта сумма увеличивается на величину инфляции, а воспользоваться ей можно будет лишь при достижении ребенком 3-х летного возраста.
Ну и конечно, не стоит упускать из виду рефинансирование кредита на ипотеку. Одним словом, подойдя к выплате основательно, можно неплохо сэкономить.
Если Вам понравилась статья Ипотека: как выгодно погасить кредит? из категории Главная, то не забудьте рассказать про нее своим знакомым!
|